公积金对于我们寻常小百姓来说，在购房的道路上，还是有着非常重大的作用的。一般说来，购房者买房有四种方式可以选择。一种是土豪的全款付款，其余的是是商业贷款、组合贷款和公积金贷款了。除了全款购房之外，公积金贷款在这三种方式中，是预期年化利率最低的一种贷款方式。相信很多想购房的朋友对公积金也有一定的了解了，但今天小编还是来和大家说一说公积金贷款的相关内容，希望能够对大家有所帮助。
一、公积金是什么？公积金贷款是什么？
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
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二、公积金贷款的申请条件是什么？
1、具有合法有效身份;
2、具有完全的民事行为能力;
3、具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力;
4、购买、建造、翻建、大修自住住房;
5、具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件;
6、提供委托人认可的担保;
7、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款;
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三、公积金贷款的办理流程是什么？
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供相关资料：
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
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四、公积金贷款的预期年化利率是多少？
现行公积金贷款预期年化利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款预期年化利率3.25%,月预期年化利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款预期年化利率为年预期年化利率2.75%，全国都一样。
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五、如何才能获得高额公积金贷款？
1、有稳定的工作——背景够硬才能谈钱
2、有较高的还贷能力——有钱就是任性
3、房价成数要高——申请到最高额度可能性大些，但也不能超过限定最高额度
4、公积金账户余额足够高——底子厚才有资本
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六、公积金贷款有什么优势？
1、购房时可以享受低息贷款，住房公积金贷款预期年化利率比商业银行住房贷款基准预期年化利率低约2个百分点；
2、使用住房公积金贷款购买住房时首付款最低可至2成；
3、住房公积金贷款利息可以抵减个人所得税；
4、住房公积金贷款还款方便，可选每月可自动还款，无需往返奔波；
5、住房公积金贷款提前还款无限制，无金额大小、还款次数限制，无违约金。
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七、公积金贷款和商业贷款有何不同？
1、预期年化利率不同
商贷较高（10年期2013年）6.55%。公积金4.5%。
2、放款时间不同
商贷快，公积金慢。
3、最高额度不同
商贷一般不限，公积金有限制，各地规定不一样，最高额度一般在40万元-80万元不等。
4、贷款对象不同
商贷不限，公积金只能对缴存对象办理。
5、贷款权限不同
商贷不限，公积金贷款局限于缴存所在地贷款或者政策允许条件下的异地贷款。
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八、小编小结：
公积金贷款相对于其余的两种贷款方式，优点显而易见，贷款预期年化利率低，能为购房者省下一笔资金。但劣势是放款慢、要求高、程序较为繁琐。所以，选择哪种方式购房，这个问题还是需要结合购房者的实际情况来选择。如果资金充足的话，选择全款购房也是可以的。
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